随着金融市场的不断发展和创新，非法金融活动也呈现出多样化、隐蔽化的趋势，严重威胁广大金融消费者的财产安全。

什么是非法金融活动

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

常见非法金融活动类型

1

保本高收益类诈骗

“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”

2

套路贷类诈骗

“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”

3

区块链类诈骗

“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出“科技币”，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”

4

电信网络类诈骗

“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”

5

非法集资类诈骗

“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”

如何防范非法金融活动

1

警惕五点

①自称保本高收益的；

②让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；

③贷款要先扣除本息的；

④电话中索要银行信息及短信验证码的；

⑤让你炒“币”的。

2

做到三个一律

①接到陌生电话，只要谈到银行卡，一律挂掉；

②谈到集资高利息的，一律挂掉；

③陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。

3

牢记三个切莫

①切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；

②切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；

③切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。

4

表里不一需谨慎，拨开疑团看真谛

①不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金;

②不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金;

③不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;

④不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金;

⑤不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;

⑥以投资入股、委托理财等方式非法吸收资金的;

⑦利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金。

5

①核实工商登记：查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业，若主体身份不合法、不真实，则是欺诈;

②看投资回报：对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护;

③核查相关信息：如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资;

④看是否阳光操作：亲戚朋友互相介绍，既不签订正规合同，又不开具凭据，虽然承诺返利，但不履行承诺;或者编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售;

⑤了解投资的资金去向;

⑥关注、查询媒体报道：可以通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯;

⑦多多咨询法律相关专业人士。

来源/ 人民网

编辑/ 温 晶

责编/ 王 蓓

监审 / 赵海萍