来源：山西农信

当前，电信网络诈骗手段持续迭代、隐蔽性不断增强，给群众财产安全带来严峻挑战。作为县域金融服务主力军，曲沃农商银行深刻践行社会责任与金融担当，将反诈工作作为2025年重点工作部署，以“制度护航、科技赋能、警银协同、全民共治”为核心，创新构建全链条反诈防护体系，通过多维度发力、全流程防控，坚决守住群众“钱袋子”，为县域金融安全筑牢坚实屏障。

建章立制强根基压实全岗反诈责任

曲沃农商银行细化内部反诈实施细则，聚焦账户管理关键环节，严把开户准入审核关，深入推进“一人多卡”存量账户清理工作，从源头遏制涉案账户滋生。同时，建立“反诈工作与绩效考核挂钩”的激励约束机制，明确各岗位反诈职责，形成“全员参与、层层负责、闭环管理”的责任体系，推动反诈工作从“被动应对”向“主动防控”转变。

科技赋能提质效织密智能监测网络

依托省农商银行“客户交易风险监测平台”，该行打造“智能预警+人工复核”双重防控模式，实现可疑交易实时监测、精准识别与快速处置。2025年以来，平台累计触发预警及阻断交易82万余条，经人工多维度排查核验，累计为5000余户被阻断账户解除风控或调整管控措施。5月新增“事件提报”功能后，已接收系统指派风险交易2506条，通过每日逐条精细化审核，进一步提升风险识别精准度。截至目前，共对2634个异常账户实施永久或动态管控，有效拦截各类涉诈风险隐患。

警银联动聚合力构建精准打击防线

与县公安部门深度协作，建立“信息互通、技能共建、行动协同”的常态化反诈联动机制。通过共享涉诈风险信息，精准排查堵截可疑资金流动；联合曲沃县反诈中心开展专题培训，提升员工涉诈风险识别与处置能力；全力配合公安机关开展涉案资金查询、冻结、返还等工作，形成打击诈骗犯罪的强大合力。2025年以来，该行已对多名受害人账户实施临时性保护措施，每月常态化管控涉案账户并冻结相关资金，成功拦截5起电信网络诈骗，为群众挽回经济损失50.20万元，两次收到县公安机关专门致谢函，彰显警银协作反诈实效。

全域宣教润民心厚植全民防诈意识

以“反诈护航幸福家”为宣传主线，创新开展“线上+线下”全方位宣传活动，推动反诈知识走进千家万户。线下依托营业网点阵地设立宣传专区，深入开展“进社区、进乡村、进企业、进校园、进家庭”“五进”宣传，并积极参与县政府“2025年防范非法金融活动宣传月”活动，累计发放防范电信诈骗、养老诈骗、校园诈骗及人行反诈警示卡等宣传资料3000余份，直接触达群众6000余人次；线上通过微信公众号推送反电诈及消费者权益保护知识40余次，阅读量超3000次，员工自创反诈短视频《守住钱袋子 护好幸福家》《一名银行柜员的十年反诈路》全网浏览量突破1万次，让反诈知识入脑入心，营造“全民反诈、人人有责”的浓厚氛围。

反诈工作任重道远，防范治理永不停歇。下一步，曲沃农商银行将持续聚焦新型诈骗手段演变趋势，不断优化智能监测系统、深化跨部门协作机制、扩大宣传覆盖范围，以更严标准、更实举措、更优服务构建长效反诈机制，全力守护县域金融安全与群众财产安全，为地方经济社会高质量发展贡献金融力量。

来源丨曲沃农商行