齐鲁晚报·齐鲁壹点记者闫明 通讯员张友 崔广勋

春雨贵如油。3月初悄然而至的一场甘霖，给一冬天未充分降水的齐鲁大地带来勃勃生机，也给当地春耕生产增添了无限希望。

“种了一辈子庄稼，最经不起折腾的两件事，一是自然灾害造成的减产损失，一是价格飘忽不定带来的收入下降，遇到只能自认倒霉。现在有了中国人寿财险开办的政策性玉米收入保险，产量和价格都有了保障，我这颗一年到头七上八下的心终于落下了。”正在忙着给小麦追施返青肥的山东省肥城市国华村种粮大户王鹏对记者说，“多亏了去年秋天中国人寿财险的近一万两千元政策性玉米收入保险赔款，才使我有资金买种子、化肥及时抢墒种上了小麦，现在买化肥春管春种也还有余钱。”

作为破解自然灾害和价格下跌双重风险困境、稳定农户种粮收益的粮食安全保障“升级版”，中国人寿财险山东省分公司试点开办的玉米收入保险正发挥着不可或缺的金融护农作用。中国人寿财险山东省泰安市肥城支公司赵鹏介绍说，2025年王鹏投保了政策性玉米收入保险96亩，因自然灾害造成产量下降损失获赔6000元，因价格下跌造成收入减少获赔5884.8元，共计11885元。而由于增加了价格下跌保险责任多得的5884.8元的赔款，与参加完全成本保险相比，王鹏个人仅多交了288元保费。

玉米作为我国三大粮食作物之一，在食用、饲用、工业加工和经济产业链中具有重要作用，也是农民增收、稳定粮食市场的产业枢纽。面对玉米种植产业面临的自然灾害，中国人寿财险山东省分公司在国家政策和地方政府的支持下，先后开办了政策性玉米物化成本保险和完全成本保险，有效降低了农户种植风险。针对价格波动给种植户带来的越来越迫切的市场风险保障需求，该公司与各级财政、农业农村部门协同联动，深入调研，持续开展产品创新升级工作，于去年试点开展了政策性玉米收入保险的承保工作。

中国人寿财险山东省分公司农村业务部负责人李宝桐告诉记者，与近年来开办的政策性玉米种植保险不同，政策性玉米收入保险既保灾害损失，又保价格下跌，在承担自然灾害、病虫草鼠害等导致玉米产量损失责任的同时，当玉米结算价格低于保险玉米目标价格（投保前3个月的期货收盘价算术平均价加相应调整区间）造成农户实际收入减少时，公司也按照合同约定负责赔偿。这一双向发力的保障机制，让种植农户在“有个好收成”的同时，更能“有个好收入”，为玉米种植产业的稳定发展筑牢了“防护网”。

2025年，中国人寿财险山东省分公司在各级财政、农业农村部门支持下，共在聊城、泰安、济南、潍坊、东营、菏泽、滨州等8个地市试点承保玉米收入保险47.28万亩，承担风险保障4.73亿元，其中在阳谷县、肥城市分别承保21.6万亩和10.1万亩。去年的秋汛和玉米期货市场价格下跌导致“双受损”，该公司共支付赔款3926万元，赔付率达到151%。

政策性玉米收入保险的保费55元/亩，其中各级财政承担80%，农户仅需自交11元/亩，比参加完全成本保险仅多交3元。整体计算，尽管全省4.1万个参加政策性玉米收入保险的农户比参加玉米完全成本保险个人多交了142万元的保费，但却比参加完全成本保险多获得了2898万元的价格损失赔款保障，是农户自交保费的20倍，有效稳定了农户种粮收益预期。

“以前我只知道中国人寿财险服务品质好，没想到理赔款到账这么快。”聊城市阳谷县高庙王镇种粮大户张凡菊个人投入5265元为自己种的479亩玉米投保了收入保险，因汛期暴雨导致玉米受灾。接到报案后，中国人寿财险聊城市阳谷支公司第一时间联合农技专家赶赴受灾田块，利用无人机等科技手段开展查勘定损工作。定损后加上价格下跌赔款共计50379元，是自交保费的9.6倍，且比往年提前20天划转到张凡菊的个人账户，及时弥补了生产投入损失，保障了再生产能力，抵御了自然灾害和市场波动双重风险。

近年来，中国人寿财险山东省分公司着力构建从精准产品开发、高效承保落地，到科技赋能理赔的全链条风险保障体系，为提升农险服务扩优增效提供了坚实基础。中国人寿财险聊城市阳谷支公司经理王冠介绍：“目前，公司已将卫星遥感、无人机航拍、大数据分析等前沿技术应用到农险产品研发和承保理赔之中，通过创新驱动、数智赋能优化风险评估与查勘定损效率，实现‘事前预防、事中控制、事后理赔’一体化风险治理目标。”

2026年中央一号文件明确提出：强化价格、补贴、保险等政策支持和协同，健全种粮农民收益保障机制；强化稻谷、小麦、玉米、大豆保险保障。中国人寿财险山东省分公司负责人表示，为确保文件精神落实落地，近期公司已成立16个专项调研小组，深入50个县区开展调研，深入了解粮食生产经营全链条各个环节的风险痛点与保障需求，为开发系列化专属保障方案积累第一手资料，进一步打造“升级版”的多层次粮食风险保障体系，为稳定农户收益、保障国家粮食安全和推进乡村振兴护航。