在信息化浪潮奔涌的今天，电信网络诈骗已成为侵蚀社会肌体、威胁民众财产安全的“毒瘤”。作为金融服务的前沿阵地，银行网点是阻截诈骗资金流出的最后一环，也是至关重要的一道防线。

面对日益严峻复杂的反诈形势，工行江苏分行坚决扛起国有大行的政治责任与社会担当，行领导高度重视，多次专题研究部署电诈防控工作，并多次召开工作推进会，推动形成内部横向配合、条线上下联动的工作局面。在此基础上，以安全保卫部为电诈防控专班牵头，对内强化跨部门协同，对外深化与公安机关、人民银行、金融监管局等监管机构的联动，全面立足“宣传、防范、打击、管控、培训”五大基础，构建起一套“前端防控、智能监测、精准宣传、制度保障、模型优化”五位一体的电信网络诈骗与跨境赌博“资金链”治理新格局，在基层网点实战中成效显著，成功拦截多起重大诈骗案件，有力守护了人民群众的财产安全。

工行基层网点柜员“火眼金睛”，耐心和专业阻断诈骗，守住老人养老钱。

一、 建立机制，强化联动： 筑牢前端防控“桥头堡”

应对电信诈骗，关键在于“快”和“早”。工行江苏分行深刻认识到，将风险管控关口前移，升级客户服务体验，是提升防控效能的核心。为此，分行行领导积极协调，指示分行专班全力出击，积极推动警银合作机制创新。在江苏省公安厅、人民银行江苏省分行的大力支持下，率先在全辖推进警银联动机制试点，聚焦涉诈账户通过银行柜台取现这一风险环节，联合个人金融、运营管理等部门，共同制定了《江苏分行警银联动打击治理涉诈账户银行柜台取款工作机制》。

该机制创新性地将风险研判与管控节点大幅前移至业务预约环节，形成了“预约时提前甄别—网点可疑情况即时联动—公安机关主导核实”的全流程闭环。这意味着，当客户预约大额取现时，网点即可启动相关风险研判程序，对可疑账户实现“早识别、早预警”。同时，分行还配套制定了细致的客户情绪疏导预案和标准化争议处理话术，确保在严格执行风险管控的同时，能够有效化解现场纠纷，维护正常金融秩序。这一系列举措实施以来，工行江苏分行实现了风险防控与客户服务的平衡，筑牢了网点前端的第一道坚实屏障。

二、 科技赋能，精准狙击：打造智能监测“千里眼”

在数字时代，反诈斗争亦是科技实力的较量。工行江苏分行坚决贯彻工总行“科技防御—机制创新—生态共建”的治理理念，专班主导并承担了“断卡”平台V3.0项目在江苏省内的独家试点研发重任。这是一场跨部门、跨领域的协同攻坚——江苏分行联合江苏省公安厅、人行江苏分行、总行成都研发中心，组建了精锐的攻坚团队。

研发过程并非一帆风顺。团队需要攻克监管数据T+0准实时传输的效率瓶颈，解决黄金交易、大型商超等场景产生的海量数据抓取难题，并反复优化算法模型，在精准识别与广泛覆盖之间寻找最佳平衡点。该项目致力于构建一个多维度的涉诈风险监测体系，涵盖个人账户、对公账户、APP远程操作（远桌）、IP/Mac地址、声纹识别以及大额取现等多个维度，并特别新增了针对商超、黄金交易等易受害场景的保护模型。其中，大额取现、商超、黄金涉诈模型投产仅一个半月，为1500余名受害人拦截、挽回近3500余万元被骗资金。

典型案例一：模型显威，2小时拦截常州客户被骗资金

近日，该系统模型发现常州一用户在短时间内连续发生7笔异常取现交易，与电诈特征高度重合，系统迅速触发预警，相关信息在2小时内即精准联动推送至江苏省公安厅反诈总队。几乎同时，泰兴客户成某的一笔关键可疑交易也在当日下午4时被系统甄别并联动推送公安部门。依托该模型的精准指引与警银的快速响应，两起潜在的电信网络诈骗案件被成功拦截在资金损失发生前，此举获得了监管部门的联合通报表扬。

科技，正成为工行江苏分行识别风险、精准狙击犯罪的“千里眼”和“顺风耳”。

三、 创新宣传，夯实基础：提升基层网点“战斗力”

再先进的系统也需要人来操作，再完善的机制也需要基层有效执行。工行江苏分行深知，提升一线员工的识诈、防诈、反诈能力是工作的基石。分行专班聚焦大额取现等高危业务，结合江苏省公安厅提供的风险特征指导意见，动态调整排查表指标，并创新宣传培训形式。

其中，组织制作的《警银联动涉诈账户柜面排查机制简述》教学视频，借助“网点直通车”这一直达基层的渠道，在全辖网点每日晨会进行常态化多媒体播放，确保了反诈要点100%传递至每一位临柜人员、客户经理、大堂经理。这种化繁为简、直观生动的培训方式，有效提升了员工对涉诈特征的理解和记忆。

此外，分行协助各市分行因地制宜制定联防联控策略，打造警银联动落地机制，确保一旦发现可疑情况，网点能够迅速启动预案，及时获得警力支持。通过持续不断的宣导与演练，全辖网点员工的风险意识和处置能力得到显著提升，涌现出一大批成功堵截诈骗的典型案例。

典型案例二：基层网点柜员“火眼金睛”，老人百万元资金两度遇险，耐心与专业阻断诈骗

10月29日，工行淮安涟水城北支行接待了一位心急如焚的张阿姨。她手持两张未到期大额存单，坚持要提前支取超百万元资金转账，称“家中急用”。理财经理敏锐察觉到提前支取将导致客户巨额利息损失，并存在涉诈风险。通过专业测算与真诚沟通，张阿姨意识到提前支取不划算，最终接受了网点的建议，放弃了支取存单的想法，暂时离开了网点，初步劝阻成功。然而半小时后，张阿姨再度返回，称已筹集80万元活期存款，并坚持要向一个“刚加3天的微信好友”指定的个人账户转账，用于“紧急医疗款”。个人收款方、刚认识的微信好友、含糊的“家人紧急医疗”这三个异常点立刻触动了网点运营主管的警觉神经，这与上级行前期下发的医疗诈骗特征高度吻合。“阿姨，这钱咱不能急着汇！正规医院不会用私人账户收款，咱得核实清楚啊。”网点团队迅速启动应急预案，一边安抚张阿姨并将其引导至理财室耐心沟通，一边立即联动公安部门。反诈中心确认收款方账号系诈骗团伙常用账户。在反诈中心民警与网点工作人员层层剖析下，“加急看病”骗局的漏洞逐一暴露，老人终于醒悟，保住了这笔至关重要的养老钱。张阿姨紧握着工作人员的手，连声道谢：“多亏你们，保住了我们的养老钱！”

四、 完善制度，压实责任：织密全渠道管控“防护网”

制度是长效工作的保障。在行领导的大力支持下，工行江苏分行安保部积极履行反诈专班办公室职责，系统梳理各类诈骗案例，编制了《江苏分行电信诈骗典型案例汇编与风险提示》（2025年第一期），构建起“案例复盘—风险查摆—闭环整改—机制落地”的全流程管理链条，将反诈工作从操作层面提升至全行战略高度。

为解决政策传导“最后一公里”问题，分行个金部牵头，精心制定了“柜面反诈明白纸”，针对柜面大额取现、大额转账等高风险业务，以及账户提额、白名单管理、风险账户解控等关键环节，明确了清晰、可操作的处置规则，确保一线员工“一看就懂、一学就会、一用就准”。

围绕业务操作合规性、宣传教育覆盖面、人员履职能力、警银联动处置效率、应急响应速度等核心维度，分行建立了严格的专项检查与“检查—整改—追责”闭环管理机制，持续压实各环节、各渠道的管控责任，全力推进涉诈涉案金额与账户数量的“双降”目标。

典型案例三：跨时区协作，常州新区支行助力企业挽回63万欧元损失

2024年12月，常州某企业通过工行网银向境外支付了一笔63万欧元的预付货款，手续齐全。次日，该企业惊觉可能遭遇诈骗，立即向工行发出紧急召回申请。常州新区支行接到求助后，第一时间报警，并迅速联系交易对手进行报警处理。柜面人员紧急联动分行核算中心，获悉可通过发送紧急召回报文尝试拦截。自12月20日起，该行连续向境外收款行发送多笔标注“涉诈”的紧急止付报文。考虑到与英国银行的时差，还积极通过境外同事渠道寻求协助，通知收款行尽快冻结资金。经过近两个月的持续努力和多轮沟通，甚至在境外银行要求提供免责声明时也能快速响应联动，最终于2025年2月10日成功将63万欧元涉诈资金全额追回，为该企业避免了巨额经济损失。

典型案例四：三顾网点执意汇款，警银耐心守住六旬老人百万资产

2025年7月17日，年近六旬的朱女士来到常州金色新城支行，急切要求将100万元资金汇往新疆某偏远地区单位账户，声称用于“理财投资”，并不断催促。柜员发现收款单位名称与开户行所在地存在明显矛盾，存在被诈骗风险，立即联动属地公安部门。在钟楼区怀德桥派出所民警耐心劝阻下，客户暂时离开。然而7月21日上午，朱女士态度更为坚决地再次要求汇款，反诈中心协助对其账户进行了保护性止付。当日下午，老人第三次来到网点，执念未消。网点员工始终保持最大限度的耐心与礼貌，温言安抚，同时警方紧急联系其女儿赶到现场。在亲情感化与专业解释的双重作用下，老人最终放弃了汇款，避免了百万元资金的损失。

典型案例五：巧识“朋友借款”骗局，成功劝阻260万元取现

2025年11月5日，一位客户电话预约次日取现260万元，理由是“朋友盖房子借款”。南京奥体支行主管在预约环节即进行了防诈安全提示，但客户并未听劝。11月6日，客户携行李箱如约而至。网点人员发现涉诈风险后联动属地公安部门，同步结合典型电诈案例再次耐心宣讲，客户情绪激动，并拒绝配合随后赶到的警察调查。面对重重压力，警银双方紧密配合，持续劝导，客户最终放弃取现离开。出于高度负责的态度，警方要求持续跟踪。当日下午4时许，建邺区反诈中心反馈确认该客户正遭遇电信诈骗。正是网点员工的坚持与警方的尽责，守护住了这高达260万元的财产安全。

初心为民，久久为功。从精准的科技模型预警，到基层网点的火眼金睛；从高效的警银联动机制，到细致入微的客户劝导；从完善的内控制度建设，到持续创新的宣传培训——工行江苏分行通过一系列扎实有效的举措，将反诈防骗的铜墙铁壁构筑在金融服务的最前沿。一个个成功的拦截案例，不仅是分行电诈风险防控能力的体现，更是其践行金融为民初心的生动写照。守护百姓“钱袋子”没有终点，工行江苏分行表示，将继续深化“资金链”治理，不断升级防控体系，为维护区域金融安全、保障人民群众财产安全贡献更大的力量。

校对 胡妍璐