《房贷族大利好》

对于众多房贷族而言，近期迎来重大利好消息。在宏观政策的积极调整下，房贷利率出现了明显的下行趋势。这意味着房贷族每个月的还款金额将减少，大大减轻了他们的经济压力。无论是首套房还是二套房的贷款者，都能从中受益。较低的房贷利率，就像一阵及时雨，让那些背负着房贷的家庭有了更多资金用于日常生活开销、子女教育或者储蓄。这一利好不仅提升了房贷族当下的生活品质，也给他们对未来的生活规划增添了更多的信心和希望。

瞄准房贷政策，一线城市中的上海、广州、深圳相继出手了，就在楼市“517新政”发布的十天后开始。

5月27日，上海发布《关于优化本市房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》（以下简称《通知》），对楼市限购、住房信贷、“以旧换新”等9项热点政策做出优化调整。5月28日是上海明确的新政实施首日，中新财经记者采访了解到，上海已有部分银行火速跟进调整。

同在28日，广州成为了首个取消房贷利率下限的一线城市，并将首套房首付最低降至15%；深圳也下调了个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。越来越多的城市，在新政的氛围里“动了起来”。

01 上海已有银行执行新政

“您是新办理贷款的话，首套房、二套房都按照近日发布的最新规定执行，也就是首套房贷利率3.5%、首付比例20%，二套房要看您所在的地区。如果已经签约了但还没放款，可以联系一下您的信贷员。”28日，上海市一家国有大行个贷部工作人员回应中新财经记者。

另一家股份制银行的工作人员也回应称，从(51, 143, 255);">5月29日开始，所有新发贷款已经按照《通知》中的最新标准执行。

不过，也有部分银行网点表示，暂时还未出台细则进行明确的调整。不过肯定会很快落地，建议持续关注。

“上周上海已经有一些银行停止放贷了，就是除非客户明确要求，先不放出贷款。所以银行和客户其实心里都有准备，肯定是马上有贷款利率的调整了。”上海某银行一位个贷部门工作人员对记者表示。

他提到，“517”新政出来后，有些银行会给要求放款的客户一份《关于按揭放款的情况说明》，里面就提到已确认知晓新政，并同意在上海政策暂未落地的情况下，按照现行的政策放款；放款后如果上海地区政策调整，银行按照政策口径执行。

5月27日，上海在《通知》中明确，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减45个基点（调整后，5年期以上房贷利率下限目前为3.5%）。

二套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减5个基点(调整后，5年期以上房贷利率下限目前为3.9%)；自贸区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个行政区调整为不低于相应期限LPR减25个基点(调整后，5年期以上房贷利率下限目前为3.7%)。

02 广州、深圳同日调整

上海本次多维度的政策放松，可谓是此番楼市调整中一线城市里的“先行者”。镜鉴咨询创始人张宏伟认为，上海本次放松是标志性事件，表明北上广深一线城市也加入到加快出台政策组合拳的行列，预计核心一二线城市继续放松限购、出台组合措施是大势所趋。

很快在5月28日，据中国人民银行广东省分行微信公众号，广州市调整优化差别化住房信贷政策：对于贷款购买首套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，取消利率下限；对于贷款购买第二套商品住房的居民家庭，商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%，取消利率下限。

“广州的首付降低比例在一线城市中力度最大，虽然北京还未出台具体政策，但由于广州的政策已经执行了5月17日中央金融部门给出的最低限度，因此执行层面的力度最大已无悬念。”58安居客研究院院长张波认为，这本身也是和广州楼市的现状相结合，给出的针对性政策，预计对市场的推动作用亦会较为明显。

值得一提的是，广州本次新政中还规定，在广州市非限购区域内，对于拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构可根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平；对于拥有2套及以上住房且有未结清购房贷款的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。在广州市限购区域内，对于拥有2套及以上住房的居民家庭暂停发放商业性个人住房贷款。

在广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉看来，“三套房根据情况或可以贷款”这条新政是超出预期的，因为这直接超出了过去差别化住房信贷政策对于“三套以上不能贷款”的限制。从侧面说明，目前市场加杠杆购房的意愿比较低，需要提振贷款的积极性。

张波也认为，广州给到非限购区首付比和贷款利率更为灵活的标准，这本身在一线城市中也较为特殊，限购层面的灵活度也会表现得更为明显，这也将更有利于广州市场更快复苏。

28日晚间，据“深圳特区报”微信公众号，自5月29日起，深圳市下调个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。首套住房个人住房贷款最低首付款比例由原来的30%调整为20%，二套住房个人住房贷款最低首付款比例由原来的40%调整为30%。首套住房商业性个人住房贷款利率下限由原来的LPR-10BP调整为LPR-45BP，二套住房商业性个人住房贷款利率下限由原来的LPR+30BP调整为LPR-5BP。

“深圳首付降低的力度向上海看齐，落地之后加上前不久刚刚定向宽松的限购政策，在成交量已经开始复苏的背景下，有助于深圳楼市去库存。”张宏伟说。

03 累计超250城取消房贷利率下限

各地对“一城一策”的探索还在深入。中原地产研究院5月27日发布的统计数据显示，累计超过250个城市已经明确取消了房贷利率下限。

尤其是在“517”新政后，5月21日起，武汉、长沙、合肥等热点城市已率先下调房贷利率。以武汉为例，其首套房首付比例降至15%，商贷房贷利率降至3.25%；二套房首付比例降至25%，房贷利率降至3.35%。

随后，重庆、广西、山西、甘肃、河北、江苏等多个省份跟进宣布全域下调个人住房贷款首付比例并取消个人住房贷款利率政策下限。

中原地产研究院统计数据显示，目前已经有吉林、黑龙江、海南、山西、陕西、重庆、河北、云南、广西、甘肃、湖北、河南、广东（除深圳广州）明确发布文件执行全域首付比例降低到15%、取消利率下限，叠加合肥、长沙、西安、济南、南昌、福州等龙头城市。